カードローンの返済額は収入に対してどのくらいの割合がベスト？

カードローンを利用してお金を借りる際、どこまで借りればいいものか悩むこともあるかもしれません。一番なのは必要な金額だけを借りることですが、「後々必要になるかもしれないから…」と、必要な金額よりもちょっと盛ったくらいで審査を申し込む人もいるかもしれません。審査に通るためのポイントとして、収入が安定していることや、他社からお金を沢山かりていないことはもちろんですが、収入に対する返済額の割合をしっかりと計算しておくことで、より審査に通りやすくすることが出来るんです。

どういうこと？と思われたかもしれませんが、なんであれ最適な割合というものが存在します。それこそ水と醤油は１：２がいいというようなものです。カードローンであれ、住宅ローンであれ、マイカーローンであれ、収入に対してのローンの返済額の割合のバランスが悪いと、いくら総量規制内であってもお金を借りることが難しくなる…ということです。

何のためのお金かにかかわらず、お金を借りる際には返済能力についてしっかりと審査されます。返済能力とはその名前の通り、お金を貸したとしてもきちんとこの人は返済出来る収入や実績があるかどうかといったところですね。その中で、きちんとこの人が返済できるかどうか見極める点のひとつに「返済比率」というものがあります。こちらも名前から想像しやすいとは思いますが、年収の中でローンの返済額が占める割合のことを言います。一般的にはこの返済比率は２５％～３０％程度が適切だと言われていますので、自分がこれからお金を借りるのであれば、この返済比率内に収まっているのが適切といえるわけです。

ちなみに、この返済比率はそれぞれのローン額というわけではありません。例えば、年収５００万円の人がすでにA社とB社の２社からカードローンでお金を借りていたとしましょう。A社への年間返済額は１２０万円、B社への年間返済額は１５０万円とすると、合計の返済額は２７０万円となります。５００万円のうち、返済に占める割合が２７０万円となると、返済比率としては５０％を超えています。これはいわゆる「借りすぎ」に当たるといっていいでしょう。この状況で「さらにお金を借りたい」と思い色んなところに審査を申し込んでも、貸してくれるところがあるかどうか怪しいレベルといってもいいですね。

これが年収８００万円の人であればどうでしょう。返済比率は約３３％となり、ほぼ適正といったところですね。こちらの場合であれば、もう１社程度からお金を借りることが可能かもしれません。

とはいえ、年収の約３分の１を返済に充てるというのはなかなか厳しいものではあります。生活レベルを落とさず…というのであれば、年収の２割程度におさめておくのが一番と言えるでしょう。カードローンは幸いにも自分の支払う回数を自分である程度決めることが出来ますので、期間は長くとりつつ、上手く繰り上げ返済を利用する…というのもいいかもしれません。